最も相談を頂くことが多いのは、『投資信託』と『ETF』についてです。
まずは、投資信託について、簡単に説明させて頂きますね。
投資信託とは、
多数の投資家が資産運用会社を経由して信託銀行に資金を預け（信託）、
資産運用会社がその資金を株式や債券等への投資を指示し、
運用成果を投資家に分配する金融商品です。
ETFとは、
Exchange-Traded Fundの略で、証券取引所で取引される投資信託です。
つまり、投資信託の中に、ETFは含まれます。
投資信託のメリットは、プロ（資産運用会社）にお金を預けて、
様々な商品をしてもらえるので、素人が闇雲に投資するより効果的です。
また、まとまった資金でないと投資できない金融商品もありますので、
個人では投資できないような商品にも、投資信託を通じて投資が可能です。
加えて、投資信託銀行に投資した資金が預けられるので、
仮に資産運用会社が倒産しても、投資した資金は保護されます。
（イメージ）
さて、相談内容の本題ですが、
プロに投資を任せて、その資産は信託銀行で管理してもらうのですから、
関係する金融関係者から、手数料が請求されます。
「申し込み手数料」、「信託報酬」、「運用報酬」等。
投資信託は、証券会社、銀行、郵便局を通して購入する場合、
彼らは販売するだけで、運用会社は欧米のファンドというのが一般的です。
例えば、以下のHSBCチャイナオープンの目論見書をご覧下さい。
A証券会社が販売していますが、名前から分かるとおり、
運用しているのは、HSBC（香港上海銀行）です。
そのため、HSBCが日本の証券会社請求する手数料に加えて、
日本の証券会社、銀行、郵便局が、個人投資家に請求する手数料が、
上乗せされているのが一般的です。
上記を踏まえて、ETFのメリットを紹介させて頂きますね。
ETFは、投資信託ですが、東京証券取引所等の取引所で、
通常の株式と同様に売買できるのが特徴です。
つまり、一般的に3％も請求される申し込み手数料は発生せず、
株式売買手数料が発生します。
ネット証券では、数百円の手数料で売買できる証券会社もありますので、
手数料をかなり安く抑える事が可能です。
また、ETFの信託報酬は、殆どが1％/年未満です。
HSBCチャイナオープンは、1.89％/年も報酬が請求されるんですよ。
詳細は省かせて頂きますが、ETFの場合は、
証券会社、銀行、郵便局の手数料が上乗せされないので、
相対的に、安い手数料で購入できるため、お勧めです。
※ただし、ETF型の投資信託は種類が少ないので、
お目当ての投資信託がETFに無い場合は、別途アドバイスさせて頂きますね。
お気軽にご相談下さい。
＜HSBCチャイナオープンの目論見書＞
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無料相談については、お気軽にご連絡下さい。
お問い合わせフォーム：http://www.formzu.net/fgen.ex?ID=P87867996
携帯電話番号：090-4847-2353
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まずは、投資信託について、簡単に説明させて頂きますね。
投資信託とは、
多数の投資家が資産運用会社を経由して信託銀行に資金を預け（信託）、
資産運用会社がその資金を株式や債券等への投資を指示し、
運用成果を投資家に分配する金融商品です。
ETFとは、
Exchange-Traded Fundの略で、証券取引所で取引される投資信託です。
つまり、投資信託の中に、ETFは含まれます。
投資信託のメリットは、プロ（資産運用会社）にお金を預けて、
様々な商品をしてもらえるので、素人が闇雲に投資するより効果的です。
また、まとまった資金でないと投資できない金融商品もありますので、
個人では投資できないような商品にも、投資信託を通じて投資が可能です。
加えて、投資信託銀行に投資した資金が預けられるので、
仮に資産運用会社が倒産しても、投資した資金は保護されます。
（イメージ）
さて、相談内容の本題ですが、
プロに投資を任せて、その資産は信託銀行で管理してもらうのですから、
関係する金融関係者から、手数料が請求されます。
「申し込み手数料」、「信託報酬」、「運用報酬」等。
投資信託は、証券会社、銀行、郵便局を通して購入する場合、
彼らは販売するだけで、運用会社は欧米のファンドというのが一般的です。
例えば、以下のHSBCチャイナオープンの目論見書をご覧下さい。
A証券会社が販売していますが、名前から分かるとおり、
運用しているのは、HSBC（香港上海銀行）です。
そのため、HSBCが日本の証券会社請求する手数料に加えて、
日本の証券会社、銀行、郵便局が、個人投資家に請求する手数料が、
上乗せされているのが一般的です。
上記を踏まえて、ETFのメリットを紹介させて頂きますね。
ETFは、投資信託ですが、東京証券取引所等の取引所で、
通常の株式と同様に売買できるのが特徴です。
つまり、一般的に3％も請求される申し込み手数料は発生せず、
株式売買手数料が発生します。
ネット証券では、数百円の手数料で売買できる証券会社もありますので、
手数料をかなり安く抑える事が可能です。
また、ETFの信託報酬は、殆どが1％/年未満です。
HSBCチャイナオープンは、1.89％/年も報酬が請求されるんですよ。
詳細は省かせて頂きますが、ETFの場合は、
証券会社、銀行、郵便局の手数料が上乗せされないので、
相対的に、安い手数料で購入できるため、お勧めです。
※ただし、ETF型の投資信託は種類が少ないので、
お目当ての投資信託がETFに無い場合は、別途アドバイスさせて頂きますね。
お気軽にご相談下さい。
＜HSBCチャイナオープンの目論見書＞
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無料相談については、お気軽にご連絡下さい。
お問い合わせフォーム：http://www.formzu.net/fgen.ex?ID=P87867996
携帯電話番号：090-4847-2353
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